催款四五万,吞掉一套房……讨债公司的万亿生意与隐秘江湖

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催款四五万,吞掉一套房……讨债公司的万亿生意与隐秘江湖

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催款四五万,吞掉一套房……讨债公司的万亿生意与隐秘江湖

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催收再繁荣,也催不出一个繁荣的中国。

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作者丨熊剑辉

催款四五万,吞掉一套房……讨债公司的万亿生意与隐秘江湖

2016年4月14日,杜志浩一伙十余人,像往常一样来到山东聊城源大工贸公司讨债。


晚上10点左右,杜志浩一伙还肆意侮辱欠债人苏银霞,并暴力胁迫苏银霞的儿子于欢。忍无可忍的于欢抄起水果刀,刺伤了4个人。


杜志浩是伤者之一,他因失血过多而死。


这起震惊国内的“山东辱母案”,让很多人第一次见识到催收业的暗黑江湖



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2003年,对中国金融业极不寻常。


这一年,银监会成立,中工建交发起股改,同时又是“中国信用卡元年”。10年后,中国信用卡从2500万张增长到4.36亿张。


暴增的信用卡,催生出第一批老赖,让中国催收业迎来奔腾年代。


很多银行、法院收不回的呆坏债,催收公司通过数据修复、电话催、上门催三招,就能点石成金。


以“数据修复”为例,银行联系不到欠债人,通常就无计可施。但这难不倒讨债公司,只要有欠债人的姓名、身份证号,黑客手段一齐上,就能把手机、住址、工作查个底掉。


普通人对此颇感神秘,催收公司却司空见惯。购物、外卖、打车等网站和APP后台,黑客内鬼经常出没,,一旦获得信息,便拿到催收群贩卖。


信息一明确,很快开始“电催”。从温情提示到言语施压,从用“呼死你”瘫痪你的手机,到用“通讯录轰炸机”让你在亲朋好友、领导同事面前颜面扫地……


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如果有“坚贞不屈”的欠债人,催收便进入“上门催”阶段,招数无非是哄、骗、吓、打,细节可参考电影《古惑仔》系列。


“山东辱母案”,就是这一催收阶段的典型案例。


但社会的复杂性在于,当老赖也是黑社会时,“黑吃黑”将毫无效果。于是,令老赖闻风丧胆的“艾滋病催收队”,成了讨债公司的终极杀器。



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步步推进的软硬催收,引发了不绝于耳的命案。


仅最近一年,网上报道的催收负面新闻多达1万多条、死亡20余人;实际发生的违规催收高达1000余万次,受害人多达92万。


暴力的直接动因,是暴利。


对银行、网贷平台来说,甩给讨债公司的都是超级“烂账”,折扣幅度很大。像欠债人电话、住址明确的债务包,折扣在30%;欠债人消失跑路的,折扣会飙升到70%-90%。


比如100万的欠款,讨债公司10万买下,只要找出老赖,追回20万,便实现了100%的利润。


按照马克思的名言,这样的暴利足以“践踏一切人间法律”。


2003年开始,信用卡业跑马圈地,催收业迎来“黄金十年”。彼时银行躺赚,催收要求很低,有的债务包甚至无偿委托,催收业全行业平均毛利高达50%。


民间讨债公司开始野蛮生长。


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早年间,这类公司潜藏在城市角落,以信用卡服务、信贷资质查询等名义注册。它们规模不一,三五人或数百人都能开张,有电脑电话、录音录像设备就行。


从业人员更是龙蛇混杂,既有大学生、法律人士和辞职创业的催收员,也不乏社会闲散人员和涉黑组织,干的大都是这类“灰色勾当”。


2013年,中国催收业迎来新拐点。银行对债务外包开始规范,推行诸如债务保证金、资产包竞标等新制度,一度提高了催收业准入门槛。


有人以为催收业“黄金十年”将过,没想到,网贷平台等金融创新骤起。


它们先为人们提供无门槛的借贷通道,造成庞大的不良资产;接着引发网贷监管“双降”、P2P崩盘潮以及金融系统去杠杆。前所未有的催收需求,由此产生。


保守估计,截至2016年底,中国金融系统中不良贷款约为3万亿麦肯锡的趋势评估更悲观,中国不良资产率可能高达15%,2020年不良资产规模有望达10万亿。


烂账越多,对催收行业越是利好。这枚艰涩的金融苦果,成就了催收公司和产业资本眼中的万亿级“蓝海”。


实际上,讨债公司已经不够用,人才和资本都在悄然涌入。


有数据显示,中国正规注册的催收公司约3500家,从业人员30多万,但真正能做到规范催收的,不足十分之一。而P2P的崩盘潮,让无数非法催债公司暗地丛生。


这些以不良资产为食的“金融秃鹫”,成为整个金融生态圈的最终一环,约占中国GDP总量3%的超级财富,只能靠这30万人,实现它的终极轮回。



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2015年,风险投资的目光,盯上了这个没有巨头的赛道。

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